El estado de Georgia no requiere cobertura de automovilista sin seguro/ con seguro insuficiente (UM/ UI), pero optar por no participar podría ponerlo en riesgo. Si usted está en un accidente con un automovilista sin seguro o con un seguro insuficiente, sus opciones para obtener sus daños pagados serán mínimas, y usted puede estar atascado pagando las facturas usted mismo. Siempre buscamos otras opciones viables para ayudar a los clientes en esta situación, pero a veces simplemente no hay ninguna. En este artículo, explicaremos por qué la cobertura de UM/UI es tan crucial, todas las circunstancias en las que puede aplicarse y los diferentes tipos de seguros de UM/UI para elegir.
Si usted ya ha estado en un accidente, ponerse en contacto con un abogado de accidentes de coche es la mejor manera de aprender todas las posibilidades para cubrir sus gastos. El abogado Ali Awad trabaja en accidentes automovilísticos y otros casos de lesiones personales a diario y conoce todas las complejidades de la ley de seguros de automóviles en Georgia. Cuando fundó el Bufete de abogados de lesiones personales se convirtió rápidamente en uno de los bufetes de abogados de más rápido crecimiento en el país. El Sr. Awad también comparte conocimientos jurídicos y prácticos con más de un millón de seguidores en las redes sociales. Si necesita asesoramiento sobre un accidente o una lesión, póngase en contacto con el Bufete de Abogados de Lesiones Personales CEO para una consulta gratuita, sin obligación sobre su caso.
¿Qué sucede con los conductores no asegurados en un accidente?
En la mayoría de los casos de accidentes automovilísticos, la principal preocupación es establecer la falta porque se espera que el conductor responsable de los daños causados por el accidente sea responsable. Debido a que la mayoría de la gente no tiene decenas de miles de dólares (y en algunos casos, incluso más), se requiere un seguro de automóvil en Georgia. Específicamente, los conductores deben llevar $25,000 en responsabilidad por lesiones corporales y $25,000 en responsabilidad por daños a la propiedad.
Este requisito significa que si usted está en un accidente causado por otro conductor, usted debe ser capaz de obtener al menos $25,000 para sus cuentas médicas y otros daños personales y $25,000 para la reparación de su automóvil. La mayoría de las facturas de reparación de automóviles no superan los $25,000, pero la atención médica puede ser bastante cara, especialmente si la víctima del accidente está gravemente herida. Como resultado, a veces la gente puede aprender que el otro conductor no tiene suficiente cobertura para todos sus daños. Esto es lo que llamamos un conductor con seguro insuficiente (hablaremos sobre eso más adelante).
Pero a veces nos encontramos con que el conductor que golpeó a nuestro cliente no tenía ningún seguro en absoluto. Esto es ilegal, y cualquier persona sorprendida conduciendo sin seguro será multada, pero a veces la gente conduce sin seguro de todos modos. Si uno de ellos causa que usted se lastime en un accidente automovilístico, probablemente tendrá dificultades para recoger los daños del otro conductor. Sí, puede demandarlos directamente, pero en muchos casos, encontramos que esta no es una buena solución. Si el otro conductor no tenía seguro porque no podía pagar el seguro, probablemente no podría cubrir un juicio en su contra por una demanda de lesiones personales. No vale la pena poner su tiempo, energía y dinero para los costos de la corte en una demanda.
¿Cómo puede recuperarse de los daños después de un accidente con un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente?
La mejor opción es comprar un seguro UM/UI, por lo que estará cubierto si el otro conductor no tiene seguro. Las políticas de UM/UI comienzan con $25,000 para responsabilidad por lesiones corporales y $25,000 en daños a la propiedad, pero si usted puede pagar más cobertura, puede ser una buena idea por varias razones:
- Si usted tiene un accidente muy grave, sus facturas médicas pueden ser considerablemente más de $25,000.
- Si tiene una política de “apilamiento” de UM/UI, su cobertura seguirá aplicándose si el otro conductor tiene un seguro insuficiente en relación con sus daños. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene $25,000 en cobertura y usted tiene $75,000 en facturas médicas, una póliza de UM/UI “apilada” por $50,000 se encargaría de los costos adicionales.
¿Cuál es la diferencia entre apilaracumular y no acumular las políticas de UM/ UI?
Las pólizas de UM/UI no acumulables aseguran que usted tenga al menos $25,000 (o cualquier otra cantidad por encima de $25,000) en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad. Si el conductor culpable tenía al menos esa cantidad, su política de UM/ UI no se aplicará incluso si sus daños superan los límites de la política del otro conductor.
Las políticas de acumulables de UM/UI le dan cobertura adicional además de lo que tenga el conductor culpable, por lo que obtiene la cantidad de su póliza después de que su seguro haya pagado su límite. Estas pólizas pueden tener primas más caras, pero proporcionan más cobertura en un accidente con un conductor con seguro insuficiente.
¿Quién puede usar el seguro UM/UI?
Cuando usted compra este tipo de seguro, la mayoría de las pólizas cubrirán a cualquier familiar que viva en su casa, cualquier persona que conduzca su automóvil con su permiso, y cualquier pasajero en su automóvil que pueda resultar herido en un accidente. Esto le ayuda a evitar la responsabilidad en varias situaciones que de otra manera podrían tensar su relación con un amigo o familiar.
¿Qué pasa si un peatón es golpeado por un motorista sin seguro?
Las personas que caminan, montan bicicletas o incluso toman el transporte público también pueden usar su cobertura de UM/ UI cuando se lastiman por un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente. El vehículo asegurado no tiene que estar involucrado en el accidente.
Si no tiene cobertura de UM/ UI, ¿se le ha acabado la suerte en un accidente automovilístico sin seguro?
Haremos todo lo posible para identificar alternativas de cobertura en su caso. En algunas situaciones, podemos ser capaces de localizar otras opciones, pero a veces, sí, puede que no tengas suerte. Si compró un seguro MedPay o de Colisión, que se encarga de sus facturas médicas o daños a la propiedad en lugar de su responsabilidad con otros, estas políticas se aplicarán en accidentes automovilísticos sin seguro. Sin embargo, la mayoría de las personas con cobertura MedPay y de Colisión también tienen seguro UM/UI, por lo que esto no siempre es una opción. Ocasionalmente, podemos encontrar que un tercero es responsable, pero esto tampoco es común.
¿Qué debe hacer si no está seguro de qué cobertura de seguro tiene?
Puede ser difícil recordar exactamente qué tipo de políticas compró, especialmente si las ha tenido durante mucho tiempo. Su representante de la compañía de seguros puede decirle qué tipo de cobertura y qué cantidad tiene. Para aprender toda su gama de opciones, por favor póngase en contacto con el Bufete de Abogados de Lesiones Personales CEO para una consulta gratuita. Si aceptamos su caso, no nos pagará nada hasta que reciba un acuerdo.
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